您是否知道加密貨幣領域的發展正在不斷發展，它允許您在幾分鐘內以分散的方式借入，借出或獲得保險？

那就對了。

多年來，DeFi（或分散式金融）一直是加密貨幣行業中最熱門的主題之一。

這并不奇怪。DeFi構成了一個強大的概念，可以實現甚至超越比特幣的最初目標。即，創建去中心化的點對點（P2P）支付系統。

去中心化金融業的總市值為11.1億美元，發展迅速。自2018年1月1日以來，DeFi市場激增了超過2,160％。

但是，DeFi是什么？它發展得如此之快又如何呢？

這些問題對于加密貨幣的投資者來說非常重要，因為AAX上列出的許多代幣都從該領域的發展中獲得了很多價值和效用。

什么是DeFi？

DeFi是指包括金融服務（例如交易，借貸，借貸，付款）的集合的運動。這些服務利用去中心化的基礎架構以區塊鏈網絡和智能合約的形式運行。

傳統的支付行業本質上是集中的，這常常導致產品和服務的效率低下，并且它需要對這樣的中央機構的某種程度的信任，而這些中央機構可以說是沒有道理的。

考慮一下：要申請貸款，您必須去銀行并提供一些文件。

然后，您必須等待數周，直到金融機構審查您的文件并決定貸款申請的命運。

另一方面，DeFi為全球任何人提供了通向全球的訪問權限，可以使用傳統金融服務（例如交易，保險，儲蓄和貸款）的分散式替代方案。

要訪問這些服務，您無需提交文件，也不必等待幾天，服務提供商即可查看您的貸款申請。

相反，您只需要具有活動Internet連接的智能手機或臺式設備即可。只需打開應用程序，指定您想要借入的資金，該服務就會自動將您與借錢給您的貸方配對。

DeFi DApp的核心功能是什么？

我們為您創建了一張表格，以說明DeFi分散式應用程序（DApps）的主要功能以及與傳統金融服務的主要區別。

DeFi DApp提供什么服務？

在本節中，我們將探討去中心化金融領域中最常見的產品和服務。

1. 借貸

當前，借貸產品是DeFi市場上最熱門的應用程序。

兩家最大的DeFi dApp（按市值計算）— MakerDAO和Compound Finance —的總市場份額為77.5％。

這些平臺允許人們通過使用其加密貨幣作為抵押來借入資金，或者通過將其數字資產借給其他用戶來賺取利息。

Maker和Compound等頂級平臺在其dApp中具有其他產品（例如穩定幣）的功能，并可以訪問其他DeFi服務。

借用和借用DeFi產品的示例：

? MakerDAO：去中心化的信用平臺

? 復合金融：一種算法貨幣市場協議

? InstadApp：MakerDAO之上的直觀界面，可幫助缺乏必要技術和財務經驗的用戶

2. 去中心化交易所（DEX）

分散式交易所或DEX旨在通過使用智能合約來操作集中式交易所的服務，而無需管理用戶資金。

由于智能合約會自動將買賣雙方匹配，因此分散交易的好處是用戶可以消除中介。

但是，這些DeFi服務的缺點是普及程度有限，因為大多數加密用戶都在使用集中式服務（具有更好的接口，更快的交易速度和更高的流動性）來交易其資產。

分散交易的例子：

? IDEX：具有實時令牌交換功能的DEX

? Bancor：去中心化的流動性平臺

? Atomex：具有內置原子交換交換功能的多幣種錢包

3. 保險

當有人使用保險服務時，提供者保證向客戶賠償不同事件（例如死亡，損失，損壞和疾病），以換取保險費。

在DeFi領域，服務主機通常是dApp社區本身，其特征在于具有分散協議以提供區塊鏈供電的保險產品。

例如，以太坊（Ethereum）建立的保險平臺Etherisc具有用戶可以購買的多種分散式，社區構建的保險產品（例如颶風保護和航班延誤保險）。

DeFi保險服務的示例：

? Etherisc：分散式保險協議，具有社區構建的風險轉移解決方案

? Nexus Mutual：為用戶提供的服務，可保護智能合約代碼中的風險和錯誤

? VouchForMe：一種區塊鏈服務，用戶可以通過分擔風險來省錢

4. 放樣

利用權益證明（PoS）共識算法的區塊鏈網絡要求驗證者押注其一部分加密貨幣資金，以在網絡中創建，提議和投票。

作為維護網絡的交換，PoS驗證器可以通過抵押其數字資產來獲得獎勵。

為了支持該共識算法并獲得被動收入（類似于銀行的儲蓄賬戶），開發人員創建了DeFi dApp，可以在其中使用分散產品，如放樣池和“即服務即放即售”解決方案。

DeFi放樣應用程序示例：

? StakeWithUs：PoS協議的即服務即服務

? 神話：針對Cosmos和Loom網絡的驗證器服務

? Dokia Capital：專業的機構抵押服務

5. 付款服務

分散式支付服務通常是無銀行賬戶，加密愛好者甚至金融機構的不錯選擇。

DeFi支付服務示例：

? Whisp：具有加密支付功能的去中心化工資核算解決方案

? 閃電網絡：建立在比特幣之上的網絡，具有智能合約以及低成本和快速的脫鏈支付功能

? 請求網絡：分散的網絡，允許用戶請求，驗證和執行付款

什么是DeFi的頂級區塊鏈平臺？

DeFi產品需要區塊鏈才能運行。他們中的大多數使用以太坊和EOS之類的平臺，同時支持智能合約和dApp。

但是，對于DeFi開發人員來說，比特幣也是一個受歡迎的選擇，因為閃電網絡（一種支持快速和低成本脫鏈交易的加密貨幣的第2層伸縮解決方案）允許在平臺上創建和操作dApp和智能合約。

1. 以太坊（Ethereum）：具有第二大加密貨幣（ETH），許多dApp和數百萬個智能合約的區塊鏈是DeFi最受歡迎的平臺，在以太坊網絡之上構建了約200個項目。

2. 比特幣：隨著閃電網絡的實施，比特幣已成為第二大DeFi區塊鏈，支持24個分散式金融應用程序。

3. EOS：以太坊的主要競爭對手智能合約平臺EOS落后于比特幣，成為托管21個DeFi應用程序的第三受歡迎的區塊鏈。

DeFi：加密不僅僅是支付和“托管”

憑借不斷增長的市場份額，DeFi使用戶無需中介機構和中央機構（例如服務提供商）的監督即可在全球范圍內訪問傳統金融產品。

因此，DeFi是現實生活中的證明，即加密貨幣不僅僅只是一種數字資產，專門用于促進去中心化（P2P）付款或投機交易。

隨著DeFi的興起，區塊鏈技術和加密貨幣似乎正在努力實現由比特幣的創建者中本聰（Satoshi Nakamoto）提出的最初目標，這將促進所有人的財務包容性，自由和真正的所有權。
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