“在下一波顛覆性創新中，傳統企業而非新公司將在其行業中處于領先地位。”

這是IBM 商業價值院2017年對全球12500位企業高層開展調查后得出的結果。72％受訪的企業高管認為，傳統企業而非新公司將引領市場變革。而這一結論已經在金融行業被證實。

在不久前舉行的“2018 IBM金融創新者大會”上，IBM發布了兩大報告：《2017全球最高管理層調研報告——傳統企業的逆襲》行業調研報告，以及《銳意創新，馭浪前行——傳統銀行拉開逆襲大幕》專家洞察報告。報告指出，掌握了80%優質數據資源的傳統金融企業，將迎來前所未有的實現逆襲和增長的重要機遇。

IBM副總裁、中國區金融行業部總經理郭仁聲

銀行積極轉型變革，傳統金融企業從焦慮到突圍

過去幾年，我們聽到過太多關于互聯網企業顛覆傳統企業的例子，互聯網重構商業世界的趨勢似乎無法阻擋。2014年螞蟻金融成立之初，一句 “銀行不改變，我們就改變銀行”引得業界一片嘩然。“我們需要的是金融服務，不是銀行”的呼聲更是讓銀行自己也陷入到被互聯網金融所趕超的恐懼之中。

近年來，隨著移動互聯網和金融科技的高速發展，全球金融行業呈現出生態環境的巨變：傳統意義上的實體銀行正在逐漸嵌入到各種場景里面。

人們體驗銀行金融服務的場景從傳統的柜臺、ATM，快速過渡到手機APP，現在連手機APP都不需要，自動支付、二維碼、刷臉支付、指紋識別等方式可以迅速完成支付，銀行伴隨金融科技正在融入越來越多生活場景。

另一方面，借助云計算、大數據、AI等科技手段，銀行和傳統金融機構正在重新搶占優勢，一改幾年前被互聯網金融緊逼的焦慮狀態，在數據、資源、生態方面展現出新興互聯網金融公司無法比擬的優勢。

傳統金融機構正在運用這些最新科技圍繞數字化前臺、靈活的中后臺、快速的產品迭代、風險控制與合規流程、客戶洞察與生態系統來打造核心競爭力。

IBM 發布的調研報告顯示，72%的銀行業受訪者認為，真正的行業顛覆來自銳意創新的傳統銀行，而不是數字化巨頭，他們將在其行業中處于領先地位并將引領下一波數字化重塑大潮。早在 2015 年的調研中，54% 的受訪高管還認為新競爭對手將如潮水般涌入本行業；而在本次調研中，持有此觀點的人數下降了一半，降至 26%。

IBM副總裁、中國區金融行業部總經理郭仁聲指出：“從幾年前面對跨界競爭、顛覆變革的轉型焦慮期，到如今借助技術創新重新掌握金融服務話語權，傳統銀行和保險企業正在迎來前所未有的數字化重塑機遇。”

在這一新局勢下，IBM認為傳統金融企業若想真正引領市場變革，必須把握三大行動機遇：構建生態環境，擁抱平臺金融；運用智能自動化高效、合規運營；建設安全云平臺，打造數字化基礎。

數字化重塑挑戰下，金融企業搭建現代化架構的四大要素

懂得用金融科技武裝自己的傳統金融機構，是否就穩操勝券了呢？隨著金融科技對生活場景的不斷滲透，金融市場也迎來了新的挑戰和機遇。如果說，此前傳統金融企業已經基本完成了數字化轉型的初步嘗試，那么接下來，他們還將面臨更為嚴峻的數字化重塑挑戰。

IBM副總裁、硬件系統部總經理侯淼認為，目前金融行業面臨兩個方面的挑戰：第一方面是手機終端所帶來互聯網結構導致的金融行業生態變化；第二個方面則是金融監管機構對金融活動的安全性、合規性要求越來越高。

IBM副總裁，硬件系統部總經理侯淼

這兩方面共同作用，倒逼金融企業對新的IT基礎設施提出更高的要求：既要有應對高并發業務的系統穩定性、靈活性，又要有極高的安全性，同時兼顧架構的開放性和可持續性。因此，IBM提出了具備安全、開放、多云、AI-Ready四大特性的現代化架構,能夠幫助銀行應對以上挑戰，建立面向AI和云的IT系統。

安全方面，IBM安全解決方案助力銀行和金融企業搭建一個安全的系統架構，并提供安全的運維平臺，保護企業數據，在多云、復雜的環境里保護企業安全。

IBM大中華區云計算業務大客戶總經理鄧曉暉

金融客戶對信息安全的要求極高，因為傳統金融企業的一個突出優勢，就是在行業中多年積累的金融數據，這構成了金融機構的核心IT資產。據統計，非公開的企業內部數據占到了數據總量的80%。IBM大中華區云計算業務大客戶總經理鄧曉暉認為，企業真正的IT資產不是機器設備和軟件，而是金融機構開發出來的各種應用和服務，以及從業務數據中挖掘出來的業務模式。

以往國內銀行等金融機構在防御網絡攻擊時，大多傾向于采購硬件、防火墻和反入侵、桌面防毒軟件。然而這種傳統的防御手段，在黑客都在利用AI技術開展攻擊的今天，早已形同馬其頓防線。IBM大中華區安全事業部總經理陳文豐指出，“隨著網絡威脅的愈演愈烈，現在應該以一種全新、全方位的方式來考察網絡安全問題。金融企業的安全系統應該像人的免疫系統一樣以協調的方式開展運作。一套集成了威脅情報、端點、網絡、移動、數據和其他安全功能的安全系統，將能夠快速識別出威脅并采取適當行動，防止攻擊蔓延。

在開放和多云方面，IBM的基礎架構可以支持多云運行并保持開放生態。IBM大中華區云計算業務大客戶總經理鄧曉暉指出：“IBM并不希望任何一個客戶只用IBM的云，這是不可能的。今天任何一個客戶都會用多云的架構，多云已經變成行業中的一個新的發展方向。”

在IBM幫助澳洲一家銀行Westpac搭建Hybrid PaaS混合云平臺過程中，該銀行就不單是IBM軟硬件環境，而是同時擁有Vmware、Open-source等的非IBM傳統架構和非IBM的數據庫。IBM基礎架構支撐多云多技術并存，開源與廠商套件并存。

IBM大中華區安全事業部總經理陳文豐

AI就緒方面，IBM將AI能力融入平臺架構，保證企業云平臺更具競爭力。IBM大中華區全球企業咨詢服務部銀行業及金融市場總經理范斌指出，目前AI已經到了能夠為銀行和金融行業帶來具體價值的拐點。

“在銀行業里面用得比較多三類應用：第一類是服務營銷或者機器人方面，比如說聊天機器人；第二類是認知風險管理和營銷，通過人工智能來做風險管理，比如分析銀行不良貸款；第三是智能自動化。智能自動化替代原來銀行在中后臺大量的以前通過人工來執行的業務。”范斌介紹道，在以上三類場景中，IBM已經積累了用AI能力幫企業降本增效的大量案例。

揭秘IBM備受全球金融巨頭青睞的原因

金融客戶是IBM IT基礎設施領域最大的客戶群。在全球各地，IBM幫助眾多大型傳統銀行和金融機構完成了應用云化和IT基礎架構轉型。

2017年歐洲9家銀行共同成立合資機構we.trade，IBM作為技術提供和運營服務方為其搭建了一個開放的跨境貿易平臺。該平臺在歐洲11個國家運營，通過區塊鏈和智能合約等技術提升了整個貿易過程中交易效率，降低了管理和交易風險，并節約了資金成本。

新加坡星展銀行通過與IBM合作，運用智能自動化技術重組流程，幾個月內已經改造了50多個流程，實現了業務流程80%不需要人工干預，獲得了超過5倍的運營效率提升。在很多合規流程審核中，原來只能靠人工抽樣進行的工作，現在可以由24小時不間斷的自動化工具實現百分之百審核。

在這些大型傳統銀行來看，之所以選擇IBM作為數字化轉型的重要合作伙伴，是基于IBM多年在金融領域積累的服務優勢：

1、專注做金融領域創新技術和服務提供方

面向金融市場客戶，IBM提出了“5+1解決方案”，以“數字化轉型、流程再造、認知業務、云化應用、微服務和認知企業自動化”為核心手段幫助客戶全面提升市場競爭力。

2、端到端全方位落地能力，為客戶提供轉型全面支持

IBM打破了傳統的產品服務模式，為客戶提供端到端，從戰略、規劃到應用轉型，從應用遷移到智能化的全方位服務。“我們對客戶的支持是全方位的，從底層基礎技術到頂層戰略設計，IBM都有完備的服務能力，能夠給客戶提供一個全局的落地交付能力。” IBM副總裁、中國區金融行業部總經理郭仁聲如是表示。

3、為企業業務提供可持續性支持

IBM與眾多大型金融客戶都形成了長期合作關系，在迅速變化的市場中，持續為其提供轉型必須的技術與服務。通過永續經營四大能力，保證IBM始終引領時代變革，有能力助力企業完成數字化重塑：第一、業務創新的永續；第二、運營管理的永續；第三、客戶服務的永續；第四、員工價值的永續。

傳統金融企業從擺脫焦慮，到初嘗數字化轉型紅利，再到應對數字化重塑挑戰，一個技術持續創新、服務能力全面、行業經驗豐富的IT基礎設施合作伙伴可以說必不可少。而IBM則通過技術創新和眾多成功案例，驗證了自己是大型金融企業轉型的最佳同路人。