芯盾時代中標漢口銀行，基于零信任安全理念，以人工智能賦能業務安全，實現交易欺詐風險的自動化實時甄別、預警和處置，為行方提供場景化的全流程業務安全防護方案。

近年來，漢口銀行通過專業化經營和精細化管理，著力在科技金融、民生金融、小微金融、互聯網金融等領域不斷培育和塑造經營特色，可持續發展能力持續增強，走出了一條“規模+特色”的發展道路。自成立以來，漢口銀行市場影響力和品牌形象不斷提升。根據英國《銀行家》雜志排名，漢口銀行從2010年起，一直位列全球銀行500強。

隨著金融機構線上業務尤其是移動端業務的快速發展，面臨多類型、多領域的新型挑戰，如虛假開戶、倒轉盜刷、薅羊毛、信貸欺詐等各類風險每年造成超千億經濟損失。如何有效對抗黑灰產，保障客戶的資金安全以及維護金融機構的品牌形象，變得日益嚴峻。

芯盾時代全渠道交易反欺詐解決方案

芯盾時代全渠道交易反欺詐解決方案，由“終端檢測+名單+專家規則+AI模型”等模塊組成，全鏈路賦能金融機構線上和傳統業務渠道，對用戶行為進行事前、事中、事后全方位的監測。

實現對全業務全流程的自動化實時甄別、預警和及時處置，可有效解決批量注冊/虛假開戶、薅羊毛、賬戶信息竊取、盜轉盜刷和商戶虛假交易、反洗錢等金融行業面臨的各類欺詐，有效提升金融機構的風控識別率，幫助客戶降低資金損失風險和提升品牌美譽度。

反欺詐技術已逐步演進到以AI為主的智能反欺詐階段，基于人工智能的反欺詐解決方案可通過減少響應時間、識別威脅、改進檢測技術來打擊網絡欺詐，從推薦系統到實時風控，模型服務計算引擎在風控領域發揮著日益重要的作用。

芯盾時代從數據、技術和機制三個方面為客戶構建符合其業務需求的風控反欺詐系統，將大數據規則引擎和AI機器學習引擎有機融合，利用多維度規則引擎、關聯網絡圖譜、機器學習算法等技術，為客戶在監測、識別和處置等環節加強防控能力

方案工作流程

一、通過預設的整套風控規則和機器學習模型計算風險評分，對業務活動或交易過程中的風險事件進行篩選、甄別和管理。

二、將風險事件推送至對應業務渠道，按照預先設定的分值處置策略進行干預操作，對高風險事件，通過阻斷、強認證、人工審核等方式進行處置；對中風險事件，通過告警、弱認證等方式進行處置；對低風險事件直接放行。

三、對用戶進行精準的分類分層，強化后臺風險控制能力，不同風險等級的用戶采取不同的認證方式，達到高風險用戶無法通過盜用他人信息通過認證，正常用戶的認證流程無感知的目的。

芯盾時代全渠道交易反欺詐解決方案已在數百家金融機構成功實施，已沉淀出成熟有效的實體畫像模型、欺詐關聯譜圖挖掘、反洗錢模型、反薅羊毛模型、反信用卡套現模型等5000余條規則模型。

實現了對欺詐風險的自動化實時甄別、預警和處置，以毫秒級響應在多業務場景進行聯防聯控，完整覆蓋業務全流程，大幅提升偵測率、降低誤報率，真正形成與黑灰色產業鏈團伙的持久對抗。

編輯：jq