芯盾時代中標山西銀行！芯盾時代基于自身豐富的反欺詐建設經(jīng)驗，通過自主研發(fā)的智能決策平臺，建立基于賬戶全生命周期管理的“事前預警、事中控制、事后監(jiān)測”的全方位動態(tài)風險監(jiān)測系統(tǒng)，實現(xiàn)設備指紋管理、交易風險監(jiān)測管理、賬戶評級管理等功能，精準打擊涉賭涉詐行為。

近年來，電子銀行作為山西銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略重點之一，借助互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的推動，取得了迅猛發(fā)展。但隨之而來的是層出不窮的各類欺詐風險，不斷升級變化的詐騙手段和系統(tǒng)攻擊等都大大降低了客戶的安全體驗。面對嚴峻的金融安全風險挑戰(zhàn)，人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管部門對金融機構(gòu)信息系統(tǒng)安全、風險交易監(jiān)控系統(tǒng)建立、反洗錢職責等方面都有明確的要求。

山西銀行是由山西省政府授權(quán)山西省財政廳履行出資人職責，以原大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行為基礎，通過新設合并方式設立的省屬金融國有企業(yè)。為了進一步有效保障客戶信息和資金安全，防范平臺被不法分子、網(wǎng)絡黑產(chǎn)以及羊毛黨所利用，同時滿足各相關監(jiān)管部門的要求，山西銀行選擇同芯盾時代合作，運用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術，建設完善的反欺詐中心。

方案設計

芯盾時代根據(jù)對黑灰產(chǎn)行業(yè)和電信欺詐產(chǎn)業(yè)鏈的長期跟蹤、分析和研究，監(jiān)管政策文件的解讀，以及多年國內(nèi)銀行業(yè)風控反欺詐領域充分實踐的基礎上，為山西銀行提供全渠道交易反欺詐、賬戶分類分級的解決方案，為山西銀行建設一個完善的反欺詐中心，防控各類高風險欺詐事件的發(fā)生，監(jiān)測高風險賬戶，滿足監(jiān)管文件要求，保護客戶資金安全，助力行內(nèi)科技發(fā)展和業(yè)務拓展。

建設目標

設備指紋管理：芯盾時代終端威脅態(tài)勢感知產(chǎn)品在客戶注冊登錄時采集設備指紋信息，保存到設備指紋服務器，并獲取設備指紋ID，在登錄及后續(xù)交易時將設備指紋ID發(fā)送交易反欺詐中心，進行風險評估。

交易反欺詐風險管理：芯盾時代智能風控決策系統(tǒng)內(nèi)置專家規(guī)則引擎和機器學習引擎，能夠感知全局風險信息，快速對每一次交易進行風險評估，并持續(xù)學習風險交易的行為特征，自動發(fā)現(xiàn)新型交易欺詐，能在毫秒級時間自動生成和執(zhí)行放行、加強認證、人工審核、自動阻斷等管控策略，在不影響客戶體驗的前提下，實時阻斷涉詐交易，全面提升風控效率。

賬戶風險監(jiān)測管理：芯盾時代為客戶建立基于賬戶全生命周期管理的“事前預警、事中控制、事后評估”的全方位動態(tài)風險監(jiān)測系統(tǒng)及其管控機制，通過分類分級模型將賬戶分為正常類、關注類、審慎類、禁止類，高效識別客戶身份，杜絕風險賬戶入網(wǎng)，排查存量賬戶中的潛在風險賬戶；對接監(jiān)管機構(gòu)下發(fā)的涉詐名單，通過關聯(lián)圖譜、機器學習等技術，挖掘、提煉賬戶間的關聯(lián)風險特征，快速獲取資金流向網(wǎng)絡，發(fā)現(xiàn)黑灰產(chǎn)資金鏈。

目前，芯盾時代已成功服務于數(shù)百家金融客戶，正為逾3億部終端提供業(yè)務安全防護，已累計保護30,000億元金融交易，挽回超100億元經(jīng)濟損失，幫助客戶建設完善的反欺詐體系，實現(xiàn)欺詐風險早識別、早預警、早處置，保障金融業(yè)務的安全和快速發(fā)展。