招商銀行今年1至9月利潤(rùn)高達(dá)673.8億，在我看來(lái)，在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中，招行對(duì)新技術(shù)敢于嘗鮮，包括互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展初期的網(wǎng)絡(luò)銀行，到如今火爆的人工智能。作為一家從深圳區(qū)域性發(fā)展起來(lái)的銀行，已成全球佼佼者，金融與科技的快速融合是招行成長(zhǎng)因素之一，同時(shí)，新技術(shù)應(yīng)用也是傳統(tǒng)銀行未來(lái)發(fā)展核心戰(zhàn)略，而招行則率先打造了全面賦能的金融科技，構(gòu)建了線上線下多維服務(wù)體系。

金融變革，科技促使智慧銀行時(shí)代到來(lái)

人工智能作為科技界最熱門(mén)技術(shù)，讓金融科技席卷全球，盡管?chē)?guó)內(nèi)金融科技發(fā)展較晚，但發(fā)展迅猛，比如螞蟻金服在金融科技領(lǐng)域領(lǐng)跑全球，把人工智能引入金融服務(wù)，成為全球獨(dú)角獸之王。支付寶和微信支付已深入中國(guó)每個(gè)角落，作為傳統(tǒng)銀行業(yè)也在積極擁抱金融科技，其中招商銀行全面推進(jìn)金融科技建設(shè)，積極面向金融科技銀行轉(zhuǎn)型。在金融科技銀行的清晰定位下，招行將科技變革作為未來(lái)三到五年工作的重中之重。

此前，招行推出智能投顧服務(wù)，以“人＋機(jī)器“模式定義理財(cái)服務(wù)，作為國(guó)內(nèi)第一家推出智能投顧產(chǎn)品摩羯智投的銀行，截至2018年6月31日，摩羯智投累計(jì)購(gòu)買(mǎi)規(guī)模超過(guò)116.25億，成為中國(guó)智能投顧市場(chǎng)領(lǐng)先者，且該智能投顧平臺(tái)綜合能力在國(guó)內(nèi)排名第一。

在貸款服務(wù)中，依托大數(shù)據(jù)等科技技術(shù)，實(shí)現(xiàn)10分鐘審批，最快60秒到賬，額度最高30萬(wàn)，通過(guò)運(yùn)用人工智能技術(shù)，用戶(hù)就可以實(shí)現(xiàn)“幾秒鐘”得到服務(wù)和貸款。

在金融科技應(yīng)用上，招行再次邁進(jìn)一步，是業(yè)內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)“全面無(wú)卡化”服務(wù)，在柜面業(yè)務(wù)、可視柜臺(tái)、ATM、取號(hào)、客戶(hù)經(jīng)理面訪、金葵花門(mén)禁等網(wǎng)點(diǎn)廳堂業(yè)務(wù)中，除應(yīng)監(jiān)管合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制等要求的極少數(shù)業(yè)務(wù)外，均實(shí)現(xiàn)了無(wú)卡化辦理。

這主要得益于招商銀行將金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目基金額度提升到上一年經(jīng)審計(jì)營(yíng)業(yè)收入的1%，2017年招行營(yíng)收2209億元。此前有信息顯示，招行每年投入到IT上資金超過(guò)50億元，對(duì)新技術(shù)敢于嘗鮮，并提出金融科技銀行定位，通過(guò)引入IoT、AI、云計(jì)算等新技術(shù)應(yīng)用，在金融與科技的快速融合是招商銀行成長(zhǎng)因素之一，也有望向金融科技銀行蛻變。

與此同時(shí)，科技引領(lǐng)金融服務(wù)新模式，在物聯(lián)網(wǎng)高級(jí)顧問(wèn)楊劍勇看來(lái)，人工智能＋大數(shù)據(jù)應(yīng)用在智能風(fēng)控領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)秒貸服務(wù)，眾多機(jī)構(gòu)都在利用人工智能技術(shù)進(jìn)行創(chuàng)新服務(wù)。人工智能利用海量金融數(shù)據(jù)進(jìn)行智能分析，提供決策參考。可以說(shuō)，在大數(shù)據(jù)保駕護(hù)航之下，不僅可以在線申請(qǐng)貸款，且還能實(shí)現(xiàn)“秒”貸，使得消費(fèi)信貸利用金融科技實(shí)現(xiàn)了升級(jí)。

金融與物聯(lián)網(wǎng)和人工智能等科技提升競(jìng)爭(zhēng)力，并提供卓越的高效服務(wù)

在物聯(lián)網(wǎng)浪潮下，以人工智能為代表的創(chuàng)新技術(shù)，對(duì)金融業(yè)產(chǎn)業(yè)深遠(yuǎn)影響，正在推動(dòng)傳統(tǒng)金融變革，惠普金融將在AI技術(shù)驅(qū)動(dòng)下得以實(shí)現(xiàn)，讓人們享受到更多的金融服務(wù)，一個(gè)全新的智慧金融時(shí)代到來(lái)，提升金融服務(wù)品質(zhì)。同時(shí)，金融業(yè)也在加大技術(shù)投入，對(duì)網(wǎng)店進(jìn)行智能化升級(jí)，提升科技人才占比。

楊劍勇進(jìn)一步指出，IoT、AI和云計(jì)算與金融行業(yè)深度融合，把數(shù)據(jù)連接起來(lái)，通過(guò)數(shù)據(jù)來(lái)分析客戶(hù)，感知客戶(hù)需求，提升金融服務(wù)效率。在銀行業(yè)積極擁抱的金融科技大背景下，金融業(yè)人員結(jié)構(gòu)也在發(fā)現(xiàn)變化，比如銀行柜臺(tái)人員在下降，而科技類(lèi)技術(shù)人員比例則在上漲，各銀行部署智能終端來(lái)代替?zhèn)鹘y(tǒng)柜臺(tái)服務(wù)模式，并在AI、人臉識(shí)別、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)支撐下，產(chǎn)品、渠道和服務(wù)場(chǎng)景以更高效的自動(dòng)化流程服務(wù)客戶(hù)。

中國(guó)銀行智能柜臺(tái)部署統(tǒng)計(jì)

中國(guó)銀行通過(guò)把握金融科技發(fā)展趨勢(shì)，持續(xù)構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺(tái)，加快新型智能分行布局，引入智能柜臺(tái)服務(wù)，以智能柜臺(tái)推廣和迭代升級(jí)為驅(qū)動(dòng)，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)模式轉(zhuǎn)型，截至2018年6月31日游9927家網(wǎng)點(diǎn)已投產(chǎn)智能柜臺(tái)，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá) 93.6%。

同樣，農(nóng)業(yè)銀行也在實(shí)施移動(dòng)優(yōu)先戰(zhàn)略，以金融科技為驅(qū)動(dòng)，構(gòu)建一站 式、場(chǎng)景化、全方位的“智慧生活”生態(tài)圈，并與百度戰(zhàn)略合作的“金融大腦”項(xiàng)目也正式投產(chǎn)，提供包括人臉識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別、語(yǔ)義識(shí)別等生物識(shí)別能力，并推廣新一代超 級(jí)柜臺(tái)，減少人工業(yè)務(wù)辦理和人工授權(quán)，提升科技對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和經(jīng)營(yíng)發(fā)展的戰(zhàn)略支撐作用。

另外，工商銀行也是發(fā)展金融科技場(chǎng)域的主力軍，積極探索大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)在客戶(hù)維護(hù)、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新，推進(jìn)傳統(tǒng)金融服務(wù)的智能化改造，向智慧銀行轉(zhuǎn)型，使客戶(hù)充分享受智慧零售金融新體驗(yàn)。

包括招行在內(nèi)的銀行在極探索網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，客戶(hù)識(shí)別、服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)、評(píng)價(jià)等網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理全流程數(shù)字化，截至6月31日，招行可視柜員機(jī)對(duì)柜面業(yè)務(wù)分流率高達(dá)87.64%。與此同時(shí)，在應(yīng)用上云的比例達(dá)到 26.38%，云計(jì)算能力得到快速提升，進(jìn)一步提升了招行對(duì)大數(shù)據(jù)處理能力。

在本月招行還和騰訊云就AI 資源平臺(tái)建設(shè)達(dá)成合作，幫助招行在智能客服、智能風(fēng)控、智能投顧、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)等方面的應(yīng)用研發(fā)變得更加高效和快捷，能夠支撐招商銀行研發(fā)的AI應(yīng)用更符合金融場(chǎng)景需要。劇騰訊介紹，騰訊云在金融行業(yè)服務(wù)了超過(guò)6000家客戶(hù)，其中包括150多家銀行，以及幾千家互聯(lián)網(wǎng)金融公司。

就在昨天，錦州銀行也加入騰訊金融云朋友圈，將成立金融科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，并以此為工作載體推動(dòng)雙方在智慧信貸業(yè)務(wù)平臺(tái)建設(shè)、客戶(hù)體驗(yàn)智能化以及互聯(lián)網(wǎng)銀行轉(zhuǎn)型等方面展開(kāi)全面深入合作，助力錦州銀行加速金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。

招商銀行CIO陳昆德在今年早些時(shí)候表示，金融科技不是目的，而是手段，下一步，招行將加大運(yùn)用金融科技手段，打造最佳客戶(hù)體驗(yàn)銀行，力爭(zhēng)在金融服務(wù)體驗(yàn)上比肩互聯(lián)網(wǎng)公司。

最后

人工智能＋滲透至各行各業(yè)，伴隨物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算和AI 等技術(shù)的發(fā)展，以及物聯(lián)網(wǎng)在各垂直應(yīng)用領(lǐng)域規(guī)模不斷擴(kuò)大之后，行業(yè)與行業(yè)的邊界越來(lái)越模糊。AI＋大數(shù)據(jù)金融機(jī)遇成為熱點(diǎn)趨勢(shì)之一，在科技推動(dòng)下，銀行業(yè)也在積極擁抱金融科技。金融與科技的快速融合，不僅給金融業(yè)帶來(lái)前所未有的沖擊，也孕育了新機(jī)遇，智慧的銀行需要進(jìn)一步與科技融合，提升金融服務(wù)效率。